充满创新魅力的公司，是怎样自我修炼的？

纵观世界商业历史，商业模式创新不仅为企业建立了显著的竞争优势，也确立了某一领域社会问题的解决方案范式。

从14世纪美第奇家族创建的国际“汇兑·结算”体系、19世纪梅西百货带动大型连锁商店的兴起、到21世纪苹果开创的“硬件 软件 服务”的一体化商业模式，不外如是。

商业模式领先是社会经济领先的基础。过去四十余年的改革开放，中国以惊人的速度和规模实现了经济腾飞，涌现出多个能够定义行业的商业模式创新。这其中能够回应中国老龄社会健康和养老难题的，便是泰康保险集团（以下简称“泰康”）经过十七年的实践所探索出的新寿险模式。

近日，泰康保险集团创始人、董事长兼首席执行官陈东升先生所著新书《战略决定一切》正式出版。我们首次得以深入了解泰康这家世界500强企业是如何从无到有、从小到大、由弱变强。泰康开创的“支付 服务 投资”三端协同的新寿险商业模式，以及长寿、健康、财富三大闭环的大健康产业生态体系战略背后的底层逻辑、价值取向以及方法论是什么。

科班出身的陈东升在经济学和管理学领域颇有见地，过去他常说“基本不看中国企业家和管理学的书籍，因为我们自身的积累还不够。”如今，中国的商业文明在逐渐走向成熟，充满创新魅力的公司，是怎样自我修炼的？陈东升已经创业三十余年，泰康也已经连续七年跻身《财富》世界500强榜单，他将自己对这三十余年的商业实践的总结与反思，特别是重大决策背后思考的逻辑分享出来，形成了这本《战略决定一切》，被出版界评为是中国本土原创商业思想与管理智慧集大成之作。

一成不变的寿险与加速老龄化的社会

17世纪欧洲冒险家们不断完成对整个地球的探索，全球式的海上贸易逐渐盛行。保险业在全球贸易带来的庞大财富和与之相伴的风险的发展之下应运而生。死亡是人类生存面临的最大风险，人寿保险的本质就是降低人身风险所带来的损失。从17世纪以来，寿险的基础就是保险公司依据不同人群的死亡概率和被称为“生命表”的一套复杂的数学模型，所计算出投保人所需要支付的金额和最终的赔付额。后续的寿险产品只是在此基础上进行了更为细致的计算和类型细分，而产品内涵的本质几乎没有任何改变。

然而，随着社会和经济的发展，人的寿命越来越长，健康和财富保障却跟不上。传统的寿险模式逐渐脱离了人们的真实需求。在中国，这一问题呈现出更加复杂的状态。根据中国国家卫生健康委的数据，截至2021年底，我国65岁及以上老年人口达2亿以上，占总人口的14.2%，人均预期寿命增至78.2岁，宣告中国正式进入中度老龄社会。中国的老龄化规模大、速度快、高龄化趋势明显，还伴随未富先老、城乡倒置的特点。城市化和少子化也让传统的家庭养老难以为继。

发现机会

为什么选择做人寿保险，又为什么选择排除万难进入大健康领域，陈东升在《战略决定一切》这本书里复盘了自己的思考。陈东升认为，对于企业来说，定位就是选行业赛道和确定商业模式，是确定企业战略的基础和前提。而在选方向的时候，“要站在万米高空，身处百年时空观察这个世界，这样才能有远见与坚持，才能不出现偏差，才能看得更早、更远。”

从1992年决定下海创业之初，陈东升就看好人寿保险赛道。在他看来，人寿保险不仅可以做大，而且是耐心资本的核心提供者，在推动社会经济发展方面可以发挥重要作用，符合他产业报国的初心和理想。

随着中国经济发展和人口结构变化，中国正在走向长寿时代。长寿时代，百岁人生，人人带病长期生存，未来健康和养老就是最大的民生，也是最大规模的经济。然而这些需求还没有体验好、效率高的市场解决方案能够满足，尚处空白。因此，从2007年起，泰康就开始布局医养大健康大产业的赛道。

陈东升和团队从市场调研和政策研究做起，还亲自带队去全球最先进的养老行业学习考察，锚定美国持续照料退休社区（ContinuingCareRetirementCommunity，CCRC）的商业模式和生活方式之后，再次进行深度学习，同时进行泰康养老社区产品的商业模式研究和产品标准研究，持续打磨适合中国市场环境具有泰康特色的新产品。

千钧之力捅破创新那张纸

创业三十余年来，陈东升已经形成了一套成熟的创新方法论。在他看来，商业创新的本质是便捷和实惠，没有那么多断崖式、颠覆性的创新。任何创新，特别是商业模式的创新，一定会经历一个不间断的实践、试错、思考、摸索、验证过程，最后才形成一整套逻辑体系。

泰康在探索将虚拟保险与实体医养服务结合的具体产品方向时就颇为不易，最初的方向是开发新的保险产品，但受监管法规所限制，不能实施。

那段时间泰康团队顶着巨大的压力，几乎每次开会都是七八个小时来讨论。在这样高密度的讨论中，终于有一个瞬间，陈东升想到化整为零，“把保单和养老社区的入住权益分开，变成两个合同，中间加一个确认函作为连接二者的桥梁”。

终于在2012年，泰康推出“幸福有约”终身养老计划，它由一份保单和一份《泰康人寿保险客户入住养老社区确认函》共同组成，这一创新不仅颠覆了传统寿险产品的形态，也拓展了客户群体与圈层。

从点到面、永续创新的泰康模式

在陈东升看来，创新不会一蹴而就，更不可能一劳永逸，创新是一个永续的过程。

很多创新都是从一个点的突破开始，逐步实现从点到面，从量的积累到质的飞跃，最后形成一个系统性的创新体系。

泰康在大健康领域的发展就符合这种逻辑：从2007年进入养老服务领域开始，2012年泰康之家北京旗舰社区奠基，同年推出“幸福有约”产品，2013年提出“活力养老、高端医疗、卓越理财、终极关怀（后改为生命关怀）”四位一体商业模式，2016年打造长寿、健康、财富三大闭环，最终到2017年构建大健康产业生态体系成为泰康整个集团的战略。

这其中的关键是泰康摸索出了全新的商业模式，把“医养服务”与寿险相结合，把传统寿险“支付 投资”的二维结构上增加由保险资金投资运营的医养康宁服务实体，形成“支付 服务 投资”三端协同的三维结构，彻底改变了传统的人寿保险商业模式的底层逻辑，构建新寿险，并在此基础上打造长寿、健康、财富三大闭环。

在新寿险的商业模式下，泰康还创造出新的职业角色——健康财富规划师HWP，以及新的营销方式——体验式营销。健康财富规划师集保险顾问、医养顾问和理财顾问三位一体，更好满足客户及其家庭全生命周期的长寿、健康与财富需求；体验式营销让客户走进泰康实体的养老社区，先体验，后决定，并且在“眼见为实”中，免于受到夸大宣传误导，权益得到切实保护。泰康还明确了这一战略的实现路径，做大支付、布局服务、投资与建设生态、数据科技驱动、打造软实力。

走向正和结果

世界经济发展至今，市场的开辟与破坏或取代往往密不可分，然而，人们越来越意识到这样所造成的代价高昂的社会影响。2023年，曾以“蓝海战略”闻名中国的W.钱·金和勒妮·莫博涅教授在《哈佛商业评论》上刊发《创新不必颠覆》一文，提出在不破坏现有企业或工作岗位的情况下创造新的增长市场的“非颠覆式创新”。他们的理念与陈东升和泰康的实践不谋而合。

无论在哪个时代，都没有最好的创新，只有最适合的创新。

养老难题由来已久，长久以来，中国人过往习惯家庭养老，推崇孝道文化。然而在社会经济和人口结构剧烈的变革之下，急需全新的市场化解决方案。陈东升和泰康突破传统寿险的边界，以非颠覆式创新的方式回应了时代需求，不仅展示了一种养老的未来想象，更展示了一个负责任的商业样本，并将毫无疑问地改变中国养老产业的发展格局。

YU|文

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